目前分類:聰明理財 (9)

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  還記得你的11歲是怎麼過的嗎?那時候的你是否只是個靠零用錢度日、或是根本身無分文的「窮小子」。不過,以股票投資成為世界級富翁的巴菲特(Warren Buffett),在11歲時,已經懂得利用打工賺來的錢,開始投資股票。

  今年91歲的巴菲特,在投資股票長達80年後,成為掌管近500億美元資產的「股神」。而他長期累積的財富並沒有直接分配給三個孩子,讓他們成為「富二代」。事實上,巴菲特從不跟孩子談錢,直到孩子成年,他建議孩子們學習投資股票來累積財富,同時他也用信託方式,成立基金會,讓子女各自管理基金會的運作,讓喜歡藝術、環保的子女可以從事社會公司,開創自己的人生。

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  很多人都懷抱著可以靠投資股票致富的美夢,期待有朝一日可以成為像巴菲特一樣的「富爸爸」。若想美夢成真,就應該先了解巴菲特投資股票的三大原則。

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  許多孩子在剛出生或滿月時,經常會收到金飾當賀禮。別小看這些金鎖片、金項鍊,因為隨著黃金價格在過去五年的不斷飆漲,這些金飾的價格也跟著水漲船高,成為孩子「第一份資產」。

  今年以來,黃金價格不斷創新高點,有些父母想要拿小孩的金飾賀禮去銀樓變現,儘管銀樓號稱「高價收購」,但是往往會發現用銀樓貼出的牌價,在乘上金飾重量後,實際拿回的現金卻被打折,最主要的原因在於:一般金飾在購買時,會有比較高的工資、設計等費用,一旦要回售給銀樓時,業者會先將這些費用扣除,再加上銀樓如果覺得賣相不好,會因為不能立刻再銷售,通常會採取回收後重新鍊鑄,就會再扣除回收成本,加總後,發現扣除的費用可能高達一成以上,因此兌現的價格至少會被打九折。

  不過,在物價高漲、擔心通貨膨脹的經濟環境下,黃金價格雖然不斷攀高,但是仍有長期的價值。對於一般父母而言,要如何投資黃金幫孩子存「一桶金」可以作為日後,求學、創業甚至嫁娶的基金?台灣銀行貿易部副理楊天立建議,可以從黃金存摺或是黃金撲滿著手:

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  家住台北市的蔡先生,今年初剛生了第二個小孩,正好可以領到台北市政府今年開始發放新生兒2萬元的生育獎勵,以及可申請5歲以下幼兒每月2500元的育兒津貼。再加上他的第一個小孩才歲,合計起來一個月就多了5000元的育兒津貼,因此他想要用這筆錢來投資共同基金,幫孩子存未來的教育基金。但是每月5000元該如何投資基金?可以達成他期待的投資目標呢?

  用基金幫孩子存了10年教育基金的富鴻理財顧問副總經理王麗文以自己的經驗為例,她建議父母如果想要用共同基金幫孩子存教育基金時,應該先瞭解教育基金有2大特性:

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  剛當新手媽媽的夏綠蒂最近很苦惱,因為她想要幫剛滿月的女兒買人生的第一張保單,沒想到各路親友紛紛推薦從事保險工作的朋友,熱心地提供各種投保建議,甚至送上厚厚一疊的保單建議書。

  不過,夏綠蒂當前最需要解答的問題是:究竟小孩需要哪幾種保險?如果手中預算有限,又該如何讓小孩擁有基本保障,卻又不會覺得保費是沈重負擔呢?

  擁有一對兒女的磊山保經執行副總經理龔立煒建議,如果預算有限,應該先幫孩子建立基本的住院醫療保障,如果經濟能力許可增加意外險與癌症險,當基本的醫療保障都有了,行有餘力,再增加儲蓄險或年金險,替小孩準備未來的教育基金。

  目前市場上所銷售的住院醫療險,為因為給付方式、總理賠金額等不同而分成幾重類型(請見下圖)。一般父母在保險前,最關心的應該就是「假使小孩生病住院,到底能領多少保險金?」。而給付金額的多寡,也會影響到繳交保費的高低。

  因此在孩子選擇住院醫療險時,應該先掌握「給付方式」的不同,建立最基本的保障。住院醫療險的給付方式分為三種,也各有優缺點。

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孩子開始有了零用錢,許多狀況也會隨之而來:有些孩子拿到錢通通存豬公完全不消費,有的孩子喜歡大方請客錢一下就花光光,而也有些孩子愛追流行,別人有的他通通都想買。其實有狀況發生,也才有親子一起討論學習的機會,以下讓理財專家和達人老爸來一起對症下藥,告訴你「錢」的議題其實也可以是拉近親子關係的一座橋樑。

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狀況一:對於想要的東西,總是吵著

「要買、要買」,要不到就不罷休?

理財達人作家/許旋峰

讓孩子學會自我抑制

       給孩子零用錢,就是希望他能學著管理並善用。因此,父母不妨用開放的態度,鼓勵孩子試著用「自己的」零用錢消費;存錢過程是辛苦的,當存到某個數額,要一口氣花掉一定會不捨,自然會學習自我抑制慾望。但若是遇到特定節日、或商品單價較高時,父母可以和孩子對半支付,共同討論是否真有購買的價值。

理財達人老爸/邱正弘

 花時間,不要花金錢

  建議先將孩子牽離現場,安撫情緒後,再問想購買的原因,並灌輸想要、需要、與必要的認知。拿鉛筆來說,寫作業的鉛筆是「必要」,避免不是之需再多買一支預備算是「需要」,喜歡某個卡通人物而購買相關文具,就算是「想要」了。最重要的是,切忌讓孩子養成用撒嬌耍賴來強行要索的習慣。

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孩子不用懂得如何選擇投資工具,但必須具備財金素養。無論以後孩子基測考不考理財,在追求學業成績的同時,父母若能在生活中培養孩子正確的財金知識,將會是陪伴孩子一生非常重要的資產。

需要發放零用錢的原因?(複選題)

     家長(2009家長整體調查比例) 小朋友(2009家長整體調查比例)      

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理財教育非投資 財金素養需要從小培養

  去年當教育部宣佈即將把財金教育教材納入國中教科書中,並準備從103學年度起放入國中基測試題時,曾引起不少家長反彈,因為認為「不是每個家庭都有投資的財力,孩子身上也沒多少錢可理,理財這種東西等孩子長大需要時再學就可以了,不需要因此增加學業上的負擔。」

  面對這樣的質疑,陳秘書長表示,其實這是認知上的誤解。因為台灣過去在推行財金生活教育時,教育單位或商業類媒體經常使用「理財」這個字眼,容易讓人直覺聯想到「投資」;但在國外多半使用「Financial Literacy(財金素養)」來統稱,代表要培養孩子的是將來面對生活中眾多財務決定的解決能力,是與每個人都切身相關的基本常識。包括美國、英國、法國、紐西蘭和瑞典等國,從學校到家庭,都相當重視兒童理財教育,且也都已經納入正式教學多年。

  而在台灣現行的國小課綱中,其實已經融入了消費、儲蓄與投資等財金教育的基礎內容,但無論如何,學校教育都有其侷限,小學階段是家庭教育最能使得上力的時候,更是兒童生活習慣重要的養成時期,正確的金錢觀和消費觀,主要還是得仰賴爸媽的引導與正視。

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零用錢怎麼給?幾歲給?給多少?

長期關注兒童青少年理財教育的許旋峰認為,在零用錢議題上,父母常犯的錯誤有三:慷慨解囊不知限制,容易養大孩子胃口;恥於談錢或管束過嚴;導致孩子金錢觀念薄弱;對孩子花費一無所悉,可能造成孩子以不當行為獲取。而到底零用錢要怎麼給才剛好?以下整理各方專家及位於教育現場最前線的國小老師所提出的建議,給父母們參考。

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/:鄧芳喬

 

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(圖引用自nipic.com/

  農曆春節將近,又到了孩子們最期待的「紅包時間」。對孩子而言,紅包裡的新台幣,絕對是大額零用錢,父母到底該怎麼給、給多少才比較恰當?另外,為避免亂花錢,許多父母過完年後,會替孩子將紅包全數儲蓄,這固然是種好方法,但無形之中,抹煞孩子訓練理財的好機會。

  針對0~12歲的紅包理財教戰守則,《數位小天才》採訪花旗公共事務中心負責人廖麗雪、以及現任文化大學推廣部青少年及兒童理財教育講師、《讓錢和孩子一起長大》作者許旋峰,由專家們給與建議,提供家長們參考使用。

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金融

http://moneywise.fsc.gov.tw/Content/other/smart/final/index.html

在「聰明金融家-理財小達人」網站裡,小朋友可以和小美、小多一起在「金融城」裡學習、遊戲。
只要通過越多的「達人試煉」,就能累積越多金幣。
也可以在這網站玩一場「理財大富翁」,看看自己能不能成為金融小達人喔!

文章來源:PChomeKids數位小天才NO.2

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