孩子開始有了零用錢,許多狀況也會隨之而來:有些孩子拿到錢通通存豬公完全不消費,有的孩子喜歡大方請客錢一下就花光光,而也有些孩子愛追流行,別人有的他通通都想買。其實有狀況發生,也才有親子一起討論學習的機會,以下讓理財專家和達人老爸來一起對症下藥,告訴你「錢」的議題其實也可以是拉近親子關係的一座橋樑。

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狀況一:對於想要的東西,總是吵著

「要買、要買」,要不到就不罷休?

理財達人作家/許旋峰

讓孩子學會自我抑制

       給孩子零用錢,就是希望他能學著管理並善用。因此,父母不妨用開放的態度,鼓勵孩子試著用「自己的」零用錢消費;存錢過程是辛苦的,當存到某個數額,要一口氣花掉一定會不捨,自然會學習自我抑制慾望。但若是遇到特定節日、或商品單價較高時,父母可以和孩子對半支付,共同討論是否真有購買的價值。

理財達人老爸/邱正弘

 花時間,不要花金錢

  建議先將孩子牽離現場,安撫情緒後,再問想購買的原因,並灌輸想要、需要、與必要的認知。拿鉛筆來說,寫作業的鉛筆是「必要」,避免不是之需再多買一支預備算是「需要」,喜歡某個卡通人物而購買相關文具,就算是「想要」了。最重要的是,切忌讓孩子養成用撒嬌耍賴來強行要索的習慣。

  

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狀況二:因為「大家都有」,所以「我也想要」!

無法抗拒流行物品的誘惑力?

 理財達人作家/許旋峰

 購買前記得先做功課

  大原則上,父母還是可以同意孩子用零用錢去購買想要的流行品,,父母不妨帶著他先做功課,把同類商品的價格、功能、品質,甚至哪裡買會比較優惠都拿出來比較,等目標確認後,再來設定儲蓄計畫。如此一來,不僅可以買到喜歡的商品,更能把錢花在最值得的東西上,在過程中也能培養孩子正確的金錢使用觀及聰明的消費習慣。

 理財達人老爸/邱正弘

 創造自己的流行價值

  對多數孩子來說,擁有流行品就好像擁有進入朋友圈的入場券一樣,是個交際的加持和自信的提升。但父母可以告訴孩子「不跟大家一樣」也是一種選擇,買東西時不應該盲目的以「大家」作為標準,而要考慮是否需要、是否適合。同時提醒孩子,他其實也擁有許多別人所沒有的東西,有些可能是無形的財富,卻同樣具有價值。

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狀況三:總是以「考一百分」、或「做家事」

來伸手要錢、太過勢利嗎?

 理財達人作家/許旋峰

 要求獎賞時,口氣態度很重要

   以做家事當作孩子額外賺取零用金的方式,能讓他了解工作和勞動能換取報酬,是很好的機會教育。只是,可以換取報酬的工作包含哪些?可以獲得多少零用錢?做越多工作就可以獲得更多、還是有一定的限額?當大家有認知上的差異時,都可以隨時提出來討論,只要訂定好獎勵的發放規則,就能減少摩擦。比較值得注意的是,孩子在要求獎勵時,若講話的態度和方式有所偏差,一定要隨時調整,以培養他正確的溝通談判能力。

 理財達人老爸/邱正弘

適度獎勵,提升動力和成就感

  適度的透過獎勵方式,讓親子關係更和諧,相信很多家庭都嘗試過。不過,身為家庭的一份子,對於家事的區別不必太分你我,只要是能幫得上父母親的忙、而獎勵的額度也在一定的範圍之內,就值得親子共同來商討。另外,孩子如果是在校內、或校外比賽獲得了不錯的殊榮,或能對自己的學業努力負責,達到一定的水準之上,父母都可給予獎勵,以提升他的學習的動力、以及成就感。

 

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狀況四:不在乎、或根本沒注意到小錢遺失了

或對父母給予的物品不知愛惜?

 理財達人作家/許旋峰

 體驗物資缺乏的困窘經驗

  造成孩子不懂得愛惜物品的原因,大部分原因是金錢、物質得來太容易。對此,父母不妨配合年齡,給予孩子最低限量的必需品,例如文具、衣物、書本等,只要夠用就好。其次,要求孩子在物品上寫名字,並好好管理使用,直到無法用了、或使用完畢之後才再購買。若是不小心弄丟、或刻意弄壞想再買新的,就必須用自己的零用錢來買。面臨過物資缺乏或困窘,才能反思擁有該物品的好處,進而養成珍惜物品的好習慣。

 理財達人老爸/邱正弘

 有賞有罰 建立正確價值觀

  現代孩子之所以不愛惜物品,掉了錢也不在乎,原因是孩子在日常生活中太難實際感受到小錢的重要性,且父母對於小錢較無所謂的態度也會影響孩子。零用錢若遺失了,父母不要立刻就拿錢幫忙補足差額,而是要讓孩子了解缺了這些錢,就無法完成許多事情的嚴重性。另外,若是碰到不珍惜物品的狀況,父母可扣除掉原先要給予的部份零用錢作為處罰,或讓他參與較多的家事分工,以了解賺錢的辛苦。

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狀況五:拿到零用錢很快就花光、永遠不夠用,

並要求增加零用錢?

理財達人作家/許旋峰

培養聰明消費三大法

  為避免這樣的問題,建議爸媽在給零用錢之前,就要先和孩子約定好:按照50%消費、30%儲蓄,20%捐贈祝福的比例去分配零用錢,且要記帳,如此就能掌握孩子的花錢習慣。同時帶著孩子學習安排預算,並學著「量入為出」、「比價」及「區分需要與想要」。在看孩子的記帳本時,父母不要急著發表太多負面評語,建議盡量用誘導討論的方式,提醒他注意不要透支,並一起檢視哪些花費其實是可以省下的。家長自己平常消費時也要以身作則,才不會讓孩子有說一套、做一套的錯誤觀感。

理財達人老爸/邱正弘

正確省錢、管錢、與賺錢

  零用錢不夠用,多數原因是沒有調整好「想要的東西」與儲蓄金額的分配。如果孩子要求加零用錢,家長不要立刻否決,而是先聽聽他的理由是否正當,如果是基本的消費例如搭車、吃飯次數變多,彼此可以商討權衡,視情況再給予添加。另外,教導孩子比價、或舊物改造再利用,也可培養他當省則省、物盡其用的好習慣。如果孩子是因為有非規律性的支出,而要求加零用錢的話,也可以讓他做一點家庭打工、或當爸媽的秘書小幫手,來換取額外的報酬。

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狀況六:過度執迷於「存錢」這回事,

自己的零用錢不動如山、只花爸媽的錢?

理財達人作家/許旋峰

儲蓄是抵達夢想的橋樑

  傳統教育一再灌輸孩子勤儉的美德,卻沒有人教他們如何善加使用錢、讓錢花得有意義。存錢不是儲蓄的唯一目的,更是實踐夢想的方式。當發現孩子一味執迷於存錢、又有點小氣不懂得分享時,不妨和他聊聊最近的夢想,或有沒有想看的電影、想買的東西,爸媽可以帶著他一起訂定消費計畫,算一算,如果要實現這些計畫需要多少錢,並把它預算化,讓儲蓄有了更實際的目標,花錢之後,也能換得更富足的經驗與收穫。

理財達人老爸/邱正弘

學習創造無價消費經驗

  趁著寒假來臨之際,家長可以透過規劃家庭旅遊的方式,和孩子協議,請他挪出一小部分的零用金,一起分擔旅行的支出費用。並教他上網找交通和飯店資訊,以及當地美食推薦等行前資料,並透過比價、訂票,實現一趟家庭旅遊。其中,要給孩子某些做主的決定權,例如想吃的餐廳、或行程路線的選擇等等,讓他在這次的消費經驗裡,學會如何透過物質上的消費,換取無價的回憶。

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狀況七:發現孩子與同學

有金錢上的借貸往來時,該怎麼辦?

理財達人作家/許旋峰

合理的借貸會加深人際關係

  許多父母碰到這種借貸問題,通常會選擇責罵並消極禁止,但若能從這小小錯誤中學取經驗,好過於長大後被倒會、詐騙。如果孩子被借錢不還,父母大可不必急著帶孩子到學校理論,反而可以趁機鼓勵孩子思考:對方為什麼會經常借錢,是否因為他真的有困難,還是因為他不懂節制亂花錢?有什麼方法可以提醒對方還錢又不傷感情?下次借錢之前,是否應該與對方約法三章?基本上,朋友間相互幫忙可以進一步加深人際關係,只要不是常態性的借錢或被借,並遵守借了錢就一定還的標準即可。

理財達人老爸/邱正弘

教導金錢借貸的原則與信用

  許多父母都認為小朋友之間最好不要有金錢借貸的關係,因為借了就很可能發生不還的問題,但例如像是掉了錢包,以致於沒錢吃飯、坐車回家,這時以互相幫助的想法而產生的借貸關係,就不需要太加以否定。父母可以告訴孩子,當朋友真的有困難,先思考以下兩點:朋友當時是否一定需要那筆錢、自己是否一定要幫助他?如果情況合情合理,就把這筆錢當作捐贈般的借他,若是自己借了錢,隔天一定要還,以避免損及與朋友之間的信賴關係。

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狀況八:孩子若是太大方,

愛請客或送禮物給朋友的話怎麼辦?

理財達人作家/許旋峰

適度範圍內的溫暖表達

  給孩子零用錢,原先的用意就是讓他擁有可自由支配的金錢,並在限定額度內規劃自己想做的事。請客本身並不是壞事,換個說法,這也是孩子想要表達溫暖,並熱絡與朋友之間關係的一種行為。然而,父母也要提醒孩子,遵守零用錢的使用原則:50%花費、30%儲蓄、20%捐贈或祝福;在20%的限度內,孩子只要不是強迫性的請客,偶爾想要請同學吃餅乾糖果、或送送小禮物,父母大可不必太介入。

理財達人老爸/邱正弘

錢不露白,大方要在能力範圍內

  鼓勵孩子在自己能力範圍內,適度的向好朋友表示心意,或幫助需要幫助的人,例如家中經濟狀況較弱勢的朋友。這可以讓他養成對人、對事熱心善良。然而,父母也要灌輸孩子一個觀念:可以請客、但不代表要做大哥、當金庫。平時外出,身上一定要帶足應急的錢,但絕不可帶太多的錢,無論大人或小孩,切忌錢不露白、對外保留自己的財務狀況,這樣才能保護自己、也保護家人。


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理財達人作家/許旋峰

現任文化大學推廣部國小數學暨兒童青少年理財師資培訓班講師、巴菲特文教「小小巴菲特數學及理財教育」計畫負責人,畢於台科大化工所碩士,著有《讓錢和孩子一起長大》一書。

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理財達人老爸/邱正弘

現任三通稅務顧問有限公司、宏觀財務顧問股份有限公司總經理,南京大學、南京財經大學財經系兼任教授、東海大學財務金融系助理教授,畢於南京大學金融博士班。

 

出處:《PChome Kids數位小天才》2011年 1月號 NO.9

 

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